实用理财技巧

共同管理财务

对于每户普通中国家庭而言,共同管理财务都是家庭理财中一个重要的环节。共同管理财务,意味着家庭成员要共同关注家庭的资产负债表,配置家庭的收入、开支以及资产,以期实现家庭短期、中期、长期的财务目标。

要想管好家庭财务,学会运用理财工具非常重要。理财工具主要从收入与储蓄、消费与债务、资产配置等方面入手,方便你制作家庭资产负债表,帮你摸清家庭财务状况,从而合理制定财务规划。

理财工具1:超级网银

家庭成员会办理不同的储蓄卡和信用卡。如果集中管理财务,会需要共同调配所有人包括配偶、父母和子女的资金账户。这时可以用超级网银打理纷繁的家庭财务。超级网银是一款由中国人民银行推出的跨银行网上金融服务产品。它可实现网银互联,支持跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集。

签约超级网银后,你只需通过一家银行的网银,即可轻松调动自己和家人多家银行、多个账户的资金。同时,目前多家银行超级网银查询和资金归集功能均提供免费服务,但跨行转账仍需收取标准不一的手续费。使用超级网银,不仅省时省事,还能节约不少钱。接收配偶银行卡工资、给在外地上学的儿女汇学费、支付父母赡养费等,统统可以通过超级网银来完成。

超级网银主账户可以查询和归集关联账户中的资金,一旦主账户信息泄露,多个账户资金将发生损失。因此,通过超级网银转账、归集资金,不但需要主账户银行卡开通银行的个人网银专业版,被关联账户也同时开通专业版网银。登陆网银时,都需要使用U盾和密码,只要U盾和密码不同时丢失,账户信息很难被盗取。在已发生的利用超级网银盗取资金的案件中,很多都是用户泄露了账户信息,因此开通超级网银的家庭成员应注意保密账户信息。

理财工具2:信用卡主卡与附属卡

信用卡主卡与附属卡也是家庭理财的有力工具之一。主卡和附属卡属于同一账户,信用额度共享。主卡与附属卡的持卡人,都具备信用卡的消费使用功能。

开设信用卡主卡和附属卡适合家中有学生的父母办理。下面我们以你是主卡持有人,你的孩子是附属卡持有人举例。你可以设定附属卡的额度,额度既可以跟主卡一样,也可以小于主卡额度。附属卡的消费提醒短信同时发送至主、附属卡持卡人的手机,附属卡每月消费记录均记入主卡人的账单中。这样既可方便你知晓孩子的消费行为,有效地管理孩子日常花费的预算,另一方面,也可以控制丢卡产生的意外损失。

附属卡持卡人使用信用卡所发生的债务,均由主卡持卡人向发卡机构或欠款单位承担还款的义务。而在实际还款行为时,主卡持有人和副卡持有人可以还到任意一张卡,只要还上都算还款成功,不需要分别还款。

使用主副卡不仅方便管理,还能达到节约开支的目的。信用卡附属卡异地使用可免除额外的手续费,到异地上学的大学生可在刷卡交学费和支出生活费,免去异地汇款提款的手续费。每张信用卡都有年费标准,达不到免年费的门槛,就会被计收年费,夫妻/子女合并信用卡账户,就能更容易地达到免年费标准。

此外,主卡、附属卡还可以共享信用卡积分。通过这种消费账户的合并计算,信用卡的积分也可以更快地积累起来。即便该卡的积分有效期较短,也能换到颇有价值的礼品。

理财工具3:家庭记账软件

有很多家庭觉得钱越来越不经花,但总是不知道钱花到哪里去了。为清楚了解家庭财务收支状况,记账就显得必不可少。

  • 网络记账软件:市面上有很多网络记账软件,如金蝶智慧记、管家婆等,它们可将家庭中的各种资产,从现金到储蓄、贷款、保险、固定资产、投资品等各种账户进行统一管理,家庭财务状况一目了然。有的软件能够对定期收支建立收支计划、设置提醒,避免费用的延误支付,如薪资发放、贷款还款、房租、保险缴费、基金定投等。
  • 手机APP记账:与网络记账软件相比,移动APP记账更便捷。随手记、挖财、财客等已成为眼下最热门的记账工具。这些应用不仅能够实现科学、随时记账,还可以通过云同步,实现多人同时记一个账目,全家各个成员分别记的账一键就可以同步,账目如会计般专业。部分手机APP记账软件还有提醒功能。如“挖财”就内置借贷提醒、余额提醒功能。一些应用软件还能够在月底会提醒家庭本月的赤字盈余状况,这样你就能知道家庭开支是否超出预算,便于调整下一个的预算或开支。

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