信贷、债务与防欺诈保护

消费者通常会询问借记卡或信用卡能否为他们提供更好的防欺诈保护。实际上，作为一位消费者，你需要了解：

• 你对未经授权的购买不承担任何责任。所有主要的信用卡和借记卡发卡银行均不对未经客户授权的费用提供担保责任；
• 欺诈发生率并没有那么高。在使用信用卡和借记卡完成的购买中，仅有约0.05%受到了欺诈的影响。

不过，消费者担心自己辛苦赚来的收入是否安全，这是完全可以理解的。并且许多消费者可能还希望知道：信用卡和借记卡相比，哪一种在处理欺诈交易影响时更为便利？

信用卡或借记卡

信用卡使得资金安全相对容易保障。如果使用信用卡，消费者自提供对账单之时起至少有21天的时间可以偿还欠款。这样会有充裕的时间留意是否存在未经授权的费用，以便通知你的发卡行这一问题，要求将其从你的账单中删除。但如果使用的是借记卡，窃贼有可能在你注意到之前就将你的银行账户洗劫一空。尽管你可以拿回自己所有的钱，但也会受到不小的惊吓。如果你因为条件不符或是其他原因无法申请信用卡，则因妥善保管你的借记卡及支付/取款密码，不进行不安全的交易，才能降低风险。

现金是个好选择吗

如果用信用卡、借记卡和现金进行比较，你就会发现资金安全上的真正区别。一旦窃贼盗取了你的现金，除了报警别无办法。毕竟，没有机构对现金提供任何担保责任。

预付卡

基本上，预付卡在责任承担上与借记卡类似。主要区别是预付卡不与银行账户挂钩，而是和可充值的预付费账户挂钩。

如何保护自己

无论你选择如何处理自己的资金，都可以采取几项基本的防护措施来保护自己免遭金融窃贼的侵害。例如：

• 检查自己的信用报告有无错误。登录央行网站可以查询自己的个人信用报告。为掌握相关变化，你可以每隔4个月查询一次。
• 你的身份证信息应严格保密。只向确保信誉良好的企业提供你的个人身份证信息，且在复印件上注明仅供单次使用。
• 粉碎金融单据如信用卡账单、银行凭单等。
• 休假前清理好你的邮箱。如果邮箱被塞满使得银行信件掉出，可能会被怀有恶意的人拾取。
• 使用安全的密码并务必定期更改。
• 验证应络安全。仅在“https”开头网址的网站上提供个人财务信息。

相比现金而言， 信用卡和借记卡均拥有大得多的购买力，也会对你的资金提供一定的担保责任。即便如此，欺诈还是会导致相当多的困扰和财务问题，因此请务必持续采取措施保障你的个人财务安全。

注：本文作者Odysseas Papadimitriou是Card Hub的首席执行官，Card Hub是一家业内领先的、专门从事信用卡优惠和礼品卡兑换的网站。