实用理财技巧

储蓄方法

活期存款

活期存款是一种不限存期,凭银行卡、存折或者预留密码可在银行营业时间内,通过网点柜台或通过ATM机随时存取现金的服务。

  • 流动性:活期存款的流动性最高,随存随取,灵活方便。
  • 利率:因为流动性最好,因此活期存款的利率是所有存款中最低的,现在的活期存款年利率为0.35%,活期存款利率随央行利率调整而及时调整。
  • 适用性:活期存款主要适用于日常生活的费用,具有通存通兑、资金灵活、缴费方便的特色,可以随时支取用于日常生活的购物、缴费、转账汇款等基本金融需求。

整存整取

整存整取是定期存款的一种。你与银行约定存期,一次性存入本金,到期后一次性支取本金和利息。整存整取的期限分为三个月期、半年期、一年期、两年期、三年期和五年期。各家银行利率在人民银行规定范围内浮动,最高可在基准利率基础上上浮50%。

  • 流动性:整存整取的流动性是最低的,只有存够了约定的期限,才可以获得相应的利率。如果没有存够期限,提前支取,那么支取金额的利率则需要按照活期存款的利率来计算。
  • 基准利率:目前三个月期限整存整取利率为1.6%,半年期为1.8%,一年期为2%,两年期为2.6%,三年期为3.25%。
  • 适用性:如果你有较长时间不准备动用的资金,可选择整存整取定期储蓄,能获得相对较高的利率。

整存零取

整存零取存款也是定期存款。即你与银行约定存期,一次性存入本金,定期支取部分本金,到期后一次性支取利息。

  • 流动性:整存零取为1000元起存,存期分一年期、三年期、五年期,支取期分一个月、三个月及半年一次。
  • 利率:整存零取利率按存款开户日挂牌整存零取利率计算,于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取,按支取日挂牌的活期利率计算。整存零取的利率高于活期存款利率低于整存整取存款利率。
  • 适用性:整存零取的流动性比较好,适合定期有固定支出的人。你可以利用整存零取作为日常生活支出,这样既可以获得每月的生活费,又得到了比活期利率更高的收益,比较适合家庭生活。

零存整取

零存整取是你与银行约定存期,每个月定期、定额向账户中存入资金,到期后一次性支取本金和利息。

  • 流动性:零存整取存款的流动性较差,和整存整取差不多。
  • 利率:零存整取利率低于整存整取定期存款利率,高于活期储蓄利率。
  • 适用性:零存整取非常适合攒钱,尤其是对于刚刚步入社会的年轻人。零存整取的储蓄起点低,最低只需要5元就可以起存,尽管在流动性和利率收入上都没有优势,但是可以帮助你养成储蓄的好习惯。

存本取息

存本取息存款是与银行约定存期,一次性存入本金,定期支取定额的利息,到期后一次性支取本金的存款方式。

  • 流动性:存本取息存款的流动性比整存零取存款低,5000元起存,存期分为一年、三年、五年。
  • 利率:存本取息的利率要高于活期存款利率低于整存整取的利率。每次支取利息数=本金*存期*利率/支取利息的次数。
  • 适用性:如果你有一笔金额较高的资金,并希望在不动用本金的前提下,每月按期获取利息用于日常开销,那么你可选用存本取息的储蓄方式。

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