实用理财技巧

偿还助学贷款

如果你顺利申请到了助学贷款,并借助它完成了高等教育的学业,那么在完成学业走向社会后,应该信守承诺,履行契约精神,按时足额还款。你还应该在申请助学贷款前了解自己的权利和义务,清楚借贷、明白还款。

目前国内主要有两种助学贷款形式:生源地助学贷款、高校助学贷款。两种贷款在偿还方面有许多类似之处:

偿还生源地助学贷款

  • 还款期限:生源地助学贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定,最长不超过20年。如果你是已经在校的学生,将按照你的剩余学习年限加10年确定还款期限。若学制超过4年或者继续攻读研究生学位、第二学士学位的,相应缩短你毕业后的还贷期限。毕业后3年内为还本宽限期,宽限期内只需还利息、不需还本金。
  • 还款规则:你毕业当年的9月1日起就需要开始自己负担利息。每年的12月20日为正常还息日。在宽限期内你只需自付利息不需要偿还本金。而宽限期结束后次年的12月20日就要除自付利息外开始等额还本。贷款期限最后一年的9月20日你需要将贷款全部还清。
  • 提前还款:若你提前还款,需要一次性还清贷款本息,不接受部分提前还款。每年1月至10月的10日前可以申请提前还款,利息计算至当月20日。如当月10日之后申请将视作申请下月提前还款,利息计算至下月20日。

偿还高校助学贷款

  • 贷款期限:贷款期限原则上最长不超过毕业后6年,宽限期一般为在校期间和毕业后1至2年。如果你是毕业后继续攻读学位的借款学生,可以展期。
  • 还款规则:你需要从毕业的下月1日(含1日)开始自付利息。如果按照学校学籍管理规定结业、出国、肄业、休学、退学、被取消学籍时,自办理相关手续之日的下月1日起自付利息。实行学分制后,财政部门会按借款你的正常学制贴息,超过正常学制后由学生自付利息。在宽限期内不需要归还本金,宽限期满后按借款合同约定的方式偿还本金。贷款期限最后一年的9月20日要求还清全部贷款。
  • 还款流程:每年毕业离校60日前,学校会组织借款学生与经办银行办理还款确认手续,经办银行会派人上门服务,为你讲解还款有关事宜,并解答咨询。经办银行允许借款学生根据就业和收入水平,自主选择毕业后24个月内的任何一个月起开始偿还贷款本金。具体还贷事宜,你可以在办理还款确认手续时向经办银行提出申请,经办银行进行审批。

还款救助机制

对因病丧失劳动能力、家庭遭遇重大变故等毕业借款学生,可申请代偿应还本息。对到艰苦边远地区基层单位就业的,代偿资金原则上由所在省级财政承担。

违约责任

以上两种助学贷款的申请人如果发生违约行为,银行将根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息,罚息利率为正常借款利率的130%。如果有多次逾期、恶意拖欠贷款,银行会将借款人及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。

一旦不良信用记录被载入个人征信系统,将影响你未来信用卡、房贷、车贷等金融产品的申请与使用,还会将相关信息载入你的学历查询系统,并向你的就业单位通报违约情况。这将对你就业、参加招聘考试等各种社会活动产生较大影响;违约情节严重的还将承担相关法律责任。所以,请一定按时清偿你的助学贷款。

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