实用理财技巧

健康相关

你的人生是由很多要素组成的:财富、地位、家庭……,然而这些其实都是“0”,健康才是你人生答卷里的“1”。失去这个“1”,其他都失去了意义。那么如何才能保住健康这个“1”呢?

购买家庭健康保险

生病是你最不想发生,却无法避免的事情。即使你天天健身,没有任何不良生活嗜好,却依然无法保证不会进医院。要想真正的解决后顾之忧,最好的办法就是购买一份家庭健康保险。

家庭健康保险通常以家庭为单位,提供的保障范围可以覆盖全部的家庭成员。直接购买一份家庭健康保险一般要比你分别为自己和其他家庭成员购买健康保险,在保障范围和赔付金额相同的情况下,价格更加划算。不过需要注意的是,家庭健康保险对于所有家庭成员的保障范围和标准都是相同的,如果你想为某个家庭成员提高保障范围或标准,就要为他单独购买一份健康保险。

家庭健康保险通常包括重大疾病保险、医疗保险和收入保障保险:

  • 重大疾病保险保障的是保险合同中规定的各类特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等。只要你发生了这些疾病,就可以一次性从保险公司获得一定金额的赔付。具体金额要看你的保险合同约定,赔付额度越高,需要缴纳的保险费用也就越高。
  • 医疗保险是对你在医院发生医疗花费时,根据就诊金额来给予一定比例的赔付。你的公司可能已为你缴纳了社会医疗保险,但是这个保险是有报销比例的。不同地区经报销比例各不相同。以北京为例,到医院的门诊、急诊看病后,1800元以上的医疗费用才可以报销,报销的比例是50%。此时,医疗保险就可以赔付剩余部分的就诊金额。
  • 收入保障保险是当你因为疾病导致无法工作,没有收入的时候,保险公司会在一定期限内分期给付保险金(具体的时间和赔偿金额,会写在保险合同中,根据你支付的保费不同而不同)。

那么如何规划和购买家庭健康保险呢?

  • 根据你自己的家庭情况选择健康保险。在买保险之前,你需要规划你的保险中期望包含哪些家庭成员,如果只是你自己,就选择一份只保被保险人的健康险即可,如果还包含了配偶和子女,就要选择一份覆盖所有家庭成员的保险。
  • 购买家庭健康保险要事先了解家庭成员已享受的健康保障,在此基础上对没有覆盖到的风险补充购买保险,比如某位家庭成员的公司已经为员工购买了补充医疗保险,可以实现全额医疗费用报销,那么就可以不必为他投保医疗保险了。
  • 购买家庭健康保险时要了解该份保险覆盖的医院范围。目前除高端医疗保险外,绝大多数健康保险的理赔范围都仅限于国内的公立医院。如果你想让自己和家人能够在条件更好的私立医院就诊,不妨考虑购买高端医疗保险,不过此类保险的保费非常高,你要考虑自己的承受能力。
  • 根据你的收入情况选择健康保险。保险保障的是未来生活,但不能让保险支出成为你现在生活的负担。根据保险双十定律,即通常一个人的保险保额应为家庭年收入的10倍左右,而保费支出应为家庭收入的10%左右,上下浮动5%均为正常区间。这样既不影响家庭的正常开支,又能获得必要的保险保障。
  • 根据你的家庭病史选择健康保险。不同健康保险产品保障的疾病范围不同,免赔条款也不同,如果在你的其他家庭成员某种疾病高发,那么你在选择健康保险时,要选择该疾病在保障范围内的保险。

健康保险购买后,如果发生保险保障范围内的疾病,如何获得理赔呢?

  • 及时报案。在确认你的疾病在保险保障范围内后,要立即拨打保险公司保险理赔电话及时报案。如果你是通过保险经纪人购买的保险,也可以同时打给经纪人,让他来指导你。
  • 保留证明。根据保险公司或保险经纪人的要求,保留好未来理赔时需要的证明,包括但不限于原始病历、住院发票、住院费用清单(包括用药清单和其他治疗费用清单)、保险单原件、身份证明等。
  • 申请理赔。将理赔证明提交给保险公司,等待保险公司审核。除非合同另有约定,否则对属于保险责任的,保险公司要在赔付协议达成后10天内支付赔款;对不属于保险责任的,保险公司也必须自作出拒赔决定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。
  • 通知给付获得赔付。保险公司审核你的资料后,会将理赔结论通知给受益人,如果通过,就会以转帐方式给付保险金。

保持健康的生活方式

保险只是帮你在发生疾病时能有足够的资金度过难关,但最好办法还是保持健康的体魄。拥有健康的生活方式如保持定期运动、饮食摄入比较平衡的人,在工作上也会更高效,更能抗压。并且如果你的身体健康,相应的医疗保险费用和医疗支出也会相应降低,对你的财务也有帮助。

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