实用理财技巧

教育理财规划

子女教育几乎是个每个中国家庭的头等大事。随着教育花费越来越贵,父母们需要未雨绸缪,为孩子长期的教育基金做好准备。通常,子女教育的总支出会随着所在地区的消费水平,以及家长选择的学校级别不同而差别迥异。如果所在的是一线城市,或者选择出国念书,家长往往需要预备数十万至上百万元,以承担从幼儿园到大学的一系列开支。

尽早开始教育储蓄

子女教育基金的储备是一个长期的过程,越早开始越好。一般家庭从孩子诞生的第一年即可开始储备教育金。考虑到这笔钱在较长时间内都不会动用,可以考虑采用定期定额的存款方式。具体操作为:

  • 规划每月家庭开支,拨出一笔专项资金用于储蓄教育基金。计算从孩子出生到上学的时间,然后根据总的教育预算制定每年甚至每月的储蓄计划。
  • 如果是刚组建家庭并养育新生儿的家庭,刚开始可以根据自己的经济情况少量储蓄,之后每月递增一定金额。未来还可根据家庭收支情况适当增加储蓄金额。
  • 教育基金储蓄是个长期过程,你可以把每个月的储蓄存成5年期定期,以获得最高的收益。同时还要比较不同银行的利率,选择利率较高的银行进行存款。

尝试基金定投

除了储蓄教育基金,基金定投也是值得考虑的方式。基金定投是定期定额投资基金。通过长时间的基金定投,可以规避市场行情波动,获得稳健收益。但要注意,基金定投用于教育积累,周期最好在10年以上,同时尽量选择成立时间较长,持续回报较好的基金定投。

为孩子买份教育险

教育金保险是保险公司针对孩子不同阶段的教育提供相应保险金的保险。中国保险监督管理委员会指出,目前市场上的教育金保险,投保的对象是0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)~17周岁的少儿;有些保险公司的教育金保险针对的对象为出生满30天~14周岁的少儿。除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外,还包括了参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。如果投保教育险,应视家庭收入状况投入保费,保费最好不要超过家庭年收入的十分之一。因为教育险缴存时间较长,要避免家庭因保费太高陷入流动性风险。此外,还应问清教育保险的豁免条款范围。在购买主险时,最好同时购买豁免保费附加险,这样一旦投保的家长遭受意外,子女可以继续得到保障和资助。

善用学校资源

无论是在国内还是在国外学习,都可以建议孩子合理利用学校资源来承担开支,这些资源包括奖学金、学生贷款、学校资助等。

  • 奖学金:中国学校的奖学金通常是每学期评选一次,评选的主要标准是上一学年的期末学习成绩,奖学金金额从几百到几千元不等。海外高校也会设立奖励优秀学生的奖学金,但名额一般很少。此外,学生还可向学校申请助学金及学费减免。
  • 学生贷款:中国学校的学生贷款分为国家助学贷款和生源地信用助学贷款,一般家庭收入情况较差的学生可以通过学校向银行申请,等到毕业工作后再偿还。出国留学也可以贷款,借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。
  • 学校资助:中国学校一般都设立了勤工助学岗位,有需要的学生可利用业余时间参加勤工助学活动,通过适当的劳动得到一定的酬金。在海外留学也可在校内打工,主要校内打工场所为学校的餐厅、图书馆、便利店、计算机房、学生服务中心等。如美国大学图书馆为学生提供的工作机会很多。
  • 校外兼职:利用课余时间在校外打工不仅可以赚取部分生活费,还可以让孩子得到磨练,为未来走入社会做好准备。

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