实用理财技巧

银行服务基本知识

银行已成为我们生活的一部分。然而究竟什么是银行?银行提供哪些服务?市面上这么多银行,我们又该怎样选择银行,或是选择适合需求的服务类型?……这是很多人的困惑。

银行按职责又分为中央银行(中国人民银行是我国的中央银行)、商业银行、投资银行、政策性银行和世界银行。大众消费者经常接触的就是商业银行。近年来,越来越多的外资银行也进入中国市场提供多元化服务。那么如何在众多银行服务中选择适合自己的呢?以下建议可做参考:

银行提供的服务

银行的作用已不仅是存取款,目前很多银行都推出了“一站式金融服务”,以解决消费者多个方面的金融需求。

  • 存款服务:你可以通过柜台、ATM以及网上银行办理存款业务。
  • 卡类服务:你可以在银行办理借记卡和信用卡。
  • 贷款服务:你可以在银行办理房贷、其他贷款等各类商业贷款。除了中资银行外,汇丰银行、花旗银行、渣打银行等外资银行也提供人民币房贷业务,同时这些银行还提供外币房贷业务。除了房贷以外,你在银行还可以申请到消费贷款、信用贷款、汽车贷款以及经营类贷款。
  • 私人银行:私人银行服务专门面向高净值人士,提供全方位的资产配置和财务规划,以及投融资服务。
  • 理财交易:可以购买到银行自己发行的理财产品以及银行代销的国债、基金、信托、保险等金融产品,购买时需要分清不同产品的类型和风险。
  • 便民服务:银行会提供缴纳水电煤气费,手机电话费,办理医院挂号等服务。
  • 手机银行服务:在银行柜台开通手机银行服务后,可以通过手机办理转款汇款、信用卡还款、话费充值、游戏点卡、银行卡余额查询等业务。
  • 网上银行服务:在银行柜台开通手机银行服务后,可以在网上办理转款汇款、信用卡还款、购买金融产品、账户查询等业务。
  • 微信银行服务:部分银行已开通微信银行服务,使用微信扫描银行二维码即可使用微信银行,获得7×24小时人工咨询、自助查询和资讯获取等服务。

如何选择合适的银行

选择一家银行开户前你首先要了解以下问题:

  • 自身的银行服务需求:每家银行的综合服务能力都是不同的,开户前应想一想自己想找一家怎么样的银行?如果你有打算留学海外,那就要找一家银行有较强的海外服务能力;但如果以储蓄为目的,就要找一家利息政策比较优惠的银行。
  • 银行网点:这家银行在你的住所和工作所在地是否有网点开设?虽然现在电子银行服务越来越发达,但是依然有很多业务你不得不到柜台办理,这家银行如果在你的住所和工作所在地开设了网点,你将会享受到很多便利。
  • 学校/工资卡:学校或公司有时候会指定你办理某家银行的银行卡,如果这家银行服务你不喜欢,可以通过支付宝转账或超级网银归集的功能,减少在这家银行的储蓄金额。
  • ATM网点:这家银行的ATM离你近吗?你在开户银行取款是不需要缴纳手续费的,但是跨行取款一般都要收取费用,跨行同城存取款手续费为4元/笔,跨行异地取款手续费各银行收费不同,如农业银行为交易金额的0.5%(最高50元)+4元/笔,建设银行为2元+交易金额的1%(最低2元)。一般股份制中小银行由于ATM和网点比较少,会减免跨行费用,实际收取费用请至银行网站查询。对于在ATM网点转账,全国所有银行实现ATM机跨行转账,每日限额5万。同城同行ATM 转账免费,异地、本行及跨行转账的手续费各有不同,如农行ATM跨行转账按普通汇款收费标准上浮20%执行,最高不超过50元/笔;因此在你经常活动的地方有这家银行的ATM会让你省不少钱。
  • 便民服务:一般银行都会提供水电燃气费的代收服务,但是不同小区指定的代收银行会有所不同,最好选择能代收你家水电燃气费的银行。
  • 电子银行安全:网上银行服务,最关键的是安全。互联网平台除了能为你提供快速、便捷的交易之外,也使得一些网络黑客盯上这些交易的资金。因此,一家银行是否有成熟、安全的网上银行系统是需要考虑的核心问题。
  • 银行服务质量:银行网点客服人员的服务质量对于你办理业务体验非常重要。银行提供的安全保障也非常重要,尤其是手机银行和微信银行,尽量选择此类服务开展时间比较长,能提供移动安全设备的银行。

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