实用理财技巧

借记卡

借记卡是最为大众所普遍使用的银行卡。与信用卡不同,使用借记卡消费或取现的只能是自己预存的资金,而不具有透支功能。借记卡具有转账结算、存取现金、购物消费等多种功能,还支持ATM转帐和提款,帐户内的金额按活期存款计付利息。

借记卡的功能

借记卡能够实现大部分的金融需求,从储蓄、日常现金支出、转账汇款功能、到投资理财等都能覆盖:

  • 储蓄:你可以存钱到借记卡中,供平时支取与消费。
  • 取现:通过银行柜台、ATM机,你可以将借记卡中的钱取出。从ATM机中取现金,每日有额度限制,一般每天的上限是两万元。除此之外,取现的额度也不能超过借记卡中资金的金额。
  • 转账汇款:你可以在银行的网点柜台,或者通过网上银行、手机银行、ATM机等,将借记卡中的钱转到其他账户。
  • 刷卡消费:借记卡与信用卡一样,可以在商户的POS机上进行刷卡消费。
  • 网上银行、手机银行:你可以开通借记卡网上银行、手机银行功能,通过网银、手机银行办理转账汇款、支付等功能,且能享受一定的费率优惠。
  • 投资理财:你可以用借记卡中的资金去购买一些理财产品,例如银行理财产品、基金等。

借记卡的安全性

一般而言,借记卡采取的存取款以及支付方式为密码式。当你在柜台网点、ATM机上取现,或者在购物支付时,都需要输入你设定的密码。输入密码后,资金就会自动从你账户上扣除。借记卡的卡号和密码是其安全性的关键,保管好卡片及密码,也就保管好了你借记卡中的资金。借记卡持卡人应该注意以下用卡安全问题:

  • 卡片保管:借记卡应该妥善保管。借记卡丢失之后,可能会存在被人复制、盗取现金的风险。另外,借记卡应该与你个人身份证明分开保管,以免他人在获得你的借记卡和身份证明之后,去银行冒领你的资金。
  • 密码保护:根据不同的需求,借记卡的密码分好几种。主要分为查询密码、取现密码、交易密码、网银和电话银行登录密码、网银和电话银行交易密码等。尽量做到密码不要完全相同,尤其是取现密码、登录密码及交易密码最好不要完全相同。你可以把密码记下来,但要确保密码和银行卡分开保管,避免同时丢失。
  • ATM机取现安全:借记卡最常被用到的就是在ATM机上办理存取款,你在使用ATM时需要在插卡前仔细观察ATM机是否被加装了不明的设备。在输入密码时要注意遮挡,离开时一定要将借记卡取出。
  • 借记卡刷卡安全:使用借记卡刷卡消费时,不要让你的银行卡离开视线,对于类似收银员反复刷卡的反常现象要多加提防。输入密码时,同样需要注意用手遮挡密码。
  • 及时挂失:如果你发现借记卡被盗用,应第一时间办理电话挂失。在电话银行进行口头挂失后,你借记卡上的资金就被冻结了,之后你在一周之内,及时到借记卡发卡银行的网点柜台补办新卡即可。

借记卡收费项目

使用借记卡可能会被收取一定的费用,包括ATM机跨行查询及存取款费、转账汇款手续费、年费、补卡手续费、小额账户管理费等。

  • ATM机跨行查询及跨行取款手续费:你在非借记卡发卡行ATM机进行查询不会被收取手续费,但是在取款时,可能会被收取跨行取款手续费,通常为4元/笔。跨行取款手续费分同城取款和异地取款两种,跨行同城存取款手续费为4元/笔,跨行异地取款手续费各银行收费不同,如农业银行为交易金额的0.5%(最高50元)+4元/笔,建设银行为2元+交易金额的1%(最低2元)。不过一些银行会在手续费方面有优惠措施,具体根据不同银行而定。此外,如果你在境外ATM机进行查询或者取现,如果使用的是银联标识的借记卡,费用会比Visa等标识的更高一些,例如农业银行规定,境外ATM机余额查询费用,银联卡4元/笔,Visa卡则收取0.5美元(或等值外币)/次,建议浏览各大银行网页,或是向银行客服人员询问确认详细的收费标准。
  • 转账汇款手续费:使用借记卡转账汇款,无论是通过柜台、网银、电话银行、手机银行、ATM还是其他渠道,都可能产生转账汇款手续费。转账汇款手续费也分为同行本地、同行异地、他行同城、他行异地四种模式。通常的收费标准为交易金额的0.2%、0.5%或者1%不等,上限为50元。随着竞争的激烈,越来越多银行在转账汇款手续费方面实行优惠措施,另外网银和手机银行,在转账汇款手续费上优惠力度更大,你可以关注这方面的信息,选择合适的银行和方式进行转账汇款。
  • 借记卡年费:对于一些特殊的借记卡,银行会收取年费,一般在10元/卡/年。
  • 借记卡补卡手续费:如果你的借记卡丢失或损坏,需要办理补卡,一般需要缴纳10元/卡。一些收取年费的高端借记卡在挂失时还需要收取挂失手续费。
  • 小额账户管理费:小额账户管理费是银行针对日均余额低于一定数额的账户收取的账户管理费。各家银行都有这个收费项目,并且对账户内余额的要求不同。比如招商银行规定,普卡日均总资产不足1万元,每月收取1元小额账户管理费;工商银行规定,对日均存款余额不足300元(不含)的人民币小额活期存款账户,每季度收取3元。小额账户管理费有的银行按月收取,有的银行按季度收取,你可以向借记卡发卡行查询具体收取标准。

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