实用理财技巧

债务基本知识

如果你正处于负债状态,请相信不乏有人处于同样的状况。信用卡、房贷、车贷,越来越多的人们在生活中使用各种形式的借贷。有时人们很难意识到债务是否已成为生活中的“问题”,甚至意识到了也不愿意承认。一旦觉察到欠下的债务可能无法清偿时,你会变得不知所措。要迅速摆脱这种处境,关键是马上行动。掌管好你的财务并制定计划解决债务问题,将帮助你减少焦虑并朝着更光明的财务前景前进。

首先,询问自己债务是否已经成了一个“问题”。以下情况可能表明债务已成为你的一大问题:

  • 上个月账单尚未付清,下月账单又到了;
  • 你的账单里经常包括滞纳金;
  • 收到账单邮件时,你甚至都不愿拆看;
  • 你会拖延核对支票簿;
  • 你的支票遭到退票。

列出债务清单

你是否真的知道自己有多少债务?实际上,许多人的答案都是否定的。首先,列出你的所有欠款,无论是按揭贷款、信用卡欠款、学生贷款还是亲友的借款。逐一写下:

  • 出借人姓名
  • 你的欠款金额
  • 借款期限
  • 利率和其他费用

然后进行合计。看到那些数字可能会让你感到不安,但这是积极且必要的,这是解决你的债务问题的第一步。

50的威力

只偿还信用卡最低还款额是让你逐步深陷债务泥潭的最快方法之一,可能会让你在今后几年甚至几十年都背负债务负担。

如果你的信用卡欠款金额为3,000元,年利率为18%,而你每月仅偿还2%的最低还款额即60元,那么你还清信用卡账单将需要8年的时间。不仅如此,在8年到头时,你将偿还5,780元,几乎比费用产生时的3,000元(你自己认为的实际开支)翻了一番。

而就还清欠款的速度而言,如果你在每月偿还的信用卡最低还款额之上额外多付50元,那么就会产生令人难以置信的不同。对于你3,000元的信用卡欠款来说,如果每月多付50 元,就等于每月共还款110元,但是你在3年内就可以还清欠款,而不是8年,并且能为自己节省1, 800多元的利息支出。

务必切实可行

分析了你的债务情况后,接下来该看看你每月的预算并设定切实可行的目标了。鉴于你对减少债务的全新展望,你曾经计划过的明年夏季的旅行或打算购置的新车目前看来可能就不太现实了。

不要沮丧

减少负债犹如减肥,需要给自己一定的时间并制定切实可行的目标。对于大多数人来说,要想摆脱债务负担可能需要数年。但这并不意味着你无法享受生活,而只是提醒你必须按照自己的收入情况合理安排支出。清偿债务并且不再欠债,你将拥有更为光明和轻松的财务前景。

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