实用理财技巧

信用卡

使用信用卡能够极大地方便我们的生活。例如,你可以尽情消费而不必顾虑携带大量现金带来的安全问题,还可以通过积分累积和信用卡活动,在购物和用餐时享受优惠。而许多银行更提供海外使用信用卡消费免货币转换费的服务,可以为你省下一笔不小的花费。除此之外,使用信用卡后,银行每月寄来的信用卡消费明细也能够帮助你记账、理财,调整消费习惯。

但在享受信用卡所带来的好处的同时,你也需要承担相应的责任。使用信用卡就像支取贷款,一旦没有还清每月的信用卡账单,就要为欠款支付利息。如果希望既能享受便利又不为欠款所困扰,你就需要了解信用卡相关的基本信息,包括使用条款,当前还款状况以及信贷消费的实际成本。

作出明智的选择

想要充分利用好信用卡,你首先要了解自己的消费习惯,比如每月大致的实际支出是多少,有哪些是必要开销,哪些是娱乐消费等,然后申请和你的需求对应的信用卡。在申请和使用信用卡时,你需要了解信用卡的各种信息,包括:

  • 年利率
  • 年费、滞纳金及超限费
  • 信用额度
  • 发卡银行收息前的宽限期
  • 航空里程、消费打折等优惠(积分等回馈)

提示信息

一些信用卡发卡银行会通过手机短信、电子邮件或微信向你提供免费的自动提示,帮助你了解以下信息:

  • 可用信用额度——你最多可以透支多少钱;
  • 帐单结余——你还有多少欠款未还;
  • 还款到期日——你信用卡账单的最后还款日;
  • 还款记录——你的还款明细;
  • 免还款签账活动——一些银行提供的优惠活动,参与活动可以让你免除一部分还款。

了解你的权利

作为信用卡持卡人,你享有以下两项权利保障:

  • 如果你不慎丢失了你的信用卡,或者信用卡被偷、被盗刷,只要你及时向发卡银行申报,一般情况下你无需承担损失。
  • 当你对关于信用卡的产品或服务感到不满意时,你有权利向银行或有关商户投诉,甚至在一些情况下,你可以向他们追究责任。

遵循20-10法则

这个普遍的经验法则能帮助你了解你的还款能力最多能承受多大额度的信用卡透支。信用卡相当于贷款,因此你的个人总贷款(不包括按揭贷款)不应超过你年度净收入的20%,而每月总还款不应超过你每月净收入的10%。一般情况下,当你遵循这一规则进行信用卡消费时,信用卡还款不会成为你的财务负担。

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