实用理财技巧

信贷的“3C”

在国外,信贷包括三项基本要素,分别为“信用(品行)(Character)”、“资产”(Capital)和“还款能力”(Capacity),简称“3C”。这三项要素有任何一项有问题,都会影响个人信贷,让你申请不到需要的信贷额度。

在中国,影响个人信贷的因素主要包括记录在征信系统的个人信用记录、个人收入状况以及抵押物的状况。

  • 个人信用记录:银行在收到贷款申请后,会查询申请人在央行的个人信用记录,如果信用记录中出现过连续三次或者累计六次的不良记录,申请人就很难在银行获得贷款。即使申请到贷款,贷款利率也会比其他申请人要高,贷款额度通常也会低于申请额度。
  • 个人收入状况:贷款金额和个人收入状况相关,一般来收,贷款月还款金额不能超过个人月收入的一半。
  • 抵押物状况:除了信用贷款以外,其他贷款都需要申请人提供抵押物,抵押物包括房产、汽车以及定期存单等物品。

如果运用得当,信贷将是一项强大的理财工具。但如果轻率使用则会导致沉重的债务负担。无论你是已债台高筑还是正在考虑选择贷款,了解信贷管理的基本知识都将有助于你保持稳健的财务状况。

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